小病硬扛，大病回國，美國留學(xué)醫(yī)療保險(xiǎn)你知道的太少了！
所屬欄目：美國留學(xué), 留學(xué)新聞
發(fā)表時(shí)間：2018-02-27
來源：本站原創(chuàng)
??雖然沒有出國留學(xué)過，但是小編經(jīng)常在各種留學(xué)生論壇上聽見這么一句話：“小病硬扛，大病回國，除非迫不得已，千萬不要叫急診，叫不起！”小編感到很疑惑，美國的醫(yī)療保險(xiǎn)究竟是可怕到什么地步，竟然讓留學(xué)生發(fā)出這樣的感慨。
今天，就讓我們來聊一聊美國醫(yī)療保險(xiǎn)方面的一些常識(shí)，看看是因?yàn)榱魧W(xué)生對(duì)此了解甚少還是這醫(yī)療保險(xiǎn)確實(shí)令人心驚？
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這是保險(xiǎn)需要考察的地方，美國的醫(yī)療費(fèi)用可以說沒有上限，當(dāng)然我們不需要太考慮重要的事故,只要保險(xiǎn)需要覆蓋的是一般的疾病，如感冒傷風(fēng)等等，從這點(diǎn)看，學(xué)校的醫(yī)療保險(xiǎn)應(yīng)該是考慮比較全面的。
??2.該保險(xiǎn)公司的信譽(yù)
信譽(yù)這種問題，隨便網(wǎng)上搜搜就知道了，主要可以查下該公司用戶的口碑情況。
3.保險(xiǎn)的期限
保險(xiǎn)的期限截止是什么時(shí)候？在放假期間是否覆蓋？放假也是同學(xué)們旅游出行的集中時(shí)間，如果在此期間受傷的話，一定要確保有醫(yī)療保險(xiǎn)的覆蓋。
??4.排除支付條款
在協(xié)議中提前看清楚排除支付條款(Exclusion)，也就是了解有哪些病是不包含在保險(xiǎn)范圍之內(nèi)的，如眼科，牙齒等。
??5.保險(xiǎn)支付限額
這是指醫(yī)療保險(xiǎn)公司對(duì)投保人醫(yī)療費(fèi)用的支付額。
6.共付比率
多數(shù)美國保險(xiǎn)公司對(duì)投保人的全部醫(yī)療費(fèi)用，一般只支付一定的百分比。如有些公司只付百分之八十的醫(yī)療費(fèi)用，投保人自己要付百分之二十。
保險(xiǎn)協(xié)議里，對(duì)不同的疾病，保險(xiǎn)公司也可能有不同的共付比率，有些疾病較高，另些疾病較低。
此外，對(duì)醫(yī)療費(fèi)用的不同部分，實(shí)施不同比率的賠償。如保險(xiǎn)公司對(duì)醫(yī)療費(fèi)的前2000元付百分之百，從2000元到50000元付百分之八十，50000元以上再付百分之百。
還有些公司在投保人自付額達(dá)到一定標(biāo)準(zhǔn)后，會(huì)百分之百支付。
7.特殊保險(xiǎn)限制規(guī)定
對(duì)某些醫(yī)療服務(wù)，不少保險(xiǎn)公司規(guī)定有一定的支付限額，如對(duì)住院費(fèi)、醫(yī)生、手術(shù)費(fèi)、麻醉費(fèi)、心理治療費(fèi)等的限制，這些服務(wù)支付額限制的基本原則，一般是不能超過投保人居住地區(qū)的平均水平。
8.了解保險(xiǎn)覆蓋的醫(yī)院或診所
學(xué)校的診所服務(wù)項(xiàng)目和時(shí)間有限，比如在節(jié)假日不一定開門，又或只診斷和治療一些簡單的疾病等。在這種情況下，生病的同學(xué)就只有去校外醫(yī)院治療，但費(fèi)用往往更貴，學(xué)校購買的醫(yī)療保險(xiǎn)不一定可以覆蓋完全。
而美國私人保險(xiǎn)公司一般屬于管理型保健公司，大多數(shù)的保險(xiǎn)都要求你必須在其醫(yī)院診所網(wǎng)絡(luò)內(nèi)看病，小部分高保險(xiǎn)費(fèi)的保險(xiǎn)計(jì)劃才允許你更多選擇的自由。所以你必須要注意你選擇的保險(xiǎn)公司的診所網(wǎng)絡(luò)覆蓋面是否夠廣，你生活區(qū)內(nèi)是否有該網(wǎng)絡(luò)的診所。另外，在你就醫(yī)時(shí)也要注意要選擇在網(wǎng)絡(luò)內(nèi)的診所。
9.購買學(xué)校保險(xiǎn)是否能夠買其他保險(xiǎn)？
有些學(xué)生已經(jīng)購買了學(xué)校的學(xué)生醫(yī)療保險(xiǎn)計(jì)劃，但發(fā)覺仍不能滿足需求（如有些疾病不在醫(yī)保范圍），那么也可以通過私人醫(yī)療保險(xiǎn)公司再購買一份補(bǔ)充醫(yī)療保險(xiǎn)，比如牙科保險(xiǎn)(Dental Insurance)，視力保險(xiǎn)(Vision Insurance)等。
10.保險(xiǎn)是否能夠跟著人走
在美國轉(zhuǎn)學(xué)轉(zhuǎn)校都是十分普遍的，同學(xué)們需要搞清楚的是：如果打算轉(zhuǎn)校，之前購買的醫(yī)療保險(xiǎn)能否退款取消，或者能跟著同學(xué)轉(zhuǎn)到新學(xué)校。
11.除非特殊情況千萬不要叫急診
和中國醫(yī)療保險(xiǎn)體系不同的是，美國的急救服務(wù)非常昂貴，叫一輛救護(hù)車的費(fèi)用可能要產(chǎn)生將近上萬美元的費(fèi)用，即便有保險(xiǎn)支付一定的比例，最后學(xué)生自付的金額也是非常高的。
一般情況下，建議和醫(yī)生提前預(yù)約時(shí)間就診。如果學(xué)生出現(xiàn)了緊急醫(yī)療情況需要盡快處理，學(xué)生可以去家附近的Urgent Care（急救護(hù)理中心）就診，Urgent Care的工作時(shí)間相對(duì)久一點(diǎn)，有的地方會(huì)工作到晚上10點(diǎn)，有的地方可能24小時(shí)都開門。
12.是否有必要購買出境留學(xué)保險(xiǎn)？
一般來說，大家在自己國家辦理出境留學(xué)保險(xiǎn)，選擇余地會(huì)大很多，費(fèi)用上也相當(dāng)優(yōu)惠。但是，一旦發(fā)生醫(yī)療服務(wù)或者救援，很多保險(xiǎn)公司要求留學(xué)生預(yù)付，之后的審理和理賠過程會(huì)比較花時(shí)間，再加上可能牽扯到的翻譯和認(rèn)證等問題。凡事都有利弊，關(guān)鍵還是大家所在大學(xué)是否接受外來保險(xiǎn)的問題。
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