據(jù)理財周報報道 從2002年開始，中國留學生人數(shù)一直保持在每年10萬人以上。去年，更達到了破紀錄的14萬人，這其中還不包括出國進行交流的學生數(shù)量。面對這么龐大的留學群體，銀行早就準備好了留學貸款系列服務(wù)。這里告訴你，如何在銀行辦理留學貸款。

保證金貸款無需抵押

對于還未踏上異國他鄉(xiāng)的留學生而言，不僅要準備第一學期的學費和生活費，同時還必須提供一定數(shù)量的保證金，以此證明自己有能力完成學業(yè)。

根據(jù)多數(shù)國家大使館要求，用于作為保證的錢，必須在開據(jù)證明的銀行存滿6個月以上。如果存款沒有達到要求的數(shù)額，那么只能申請辦理保證金貸款。

其實保證金貸款，并不會給申請人任何現(xiàn)金，只不過是銀行開個銀行存款證明，證明你擁有規(guī)定數(shù)額的存款，有能力完成學業(yè)。以中國銀行為例，假設(shè)校方或者大使館要求學生提供20萬元的保證金，那么學生就可以向銀行提出申請。前提是你已經(jīng)在中國銀行開戶，并且擁有一筆存滿6個月的1萬元以上的存款。然后銀行會聯(lián)絡(luò)相關(guān)擔保機構(gòu)，并為你開具一份20萬元有一定存款期限的存款證明，用于填寫財力表和簽證資力證明。貸款利率按照國家同期基準利率下浮5%執(zhí)行，貸款時間按照借款人實際需求決定。

根據(jù)中國銀行的承諾，保證金貸款辦理無借款人限制、無金額限制、無需抵押或擔保，只需預先存入利息，7個工作日即可辦理完畢。另外，中信銀行也提供保證金貸款服務(wù)。

對于辦理出國手續(xù)的留學生，保證金貸款與留學貸款在辦理上的一大區(qū)別在于保證金證明主要用于辦理簽證，而留學貸款是在得到簽證、確定能夠去學校念書之后再辦理的。由于美國等一些國家仍舊不接受抵押貸款證明的保證金證明，所以銀行就通過此項業(yè)務(wù)為留學生提供便利。

抵押房子或質(zhì)押物，隨你選擇

在得到保證金證明之后，留學生還必須準備學費及生活費用，這些也可以通過貸款獲得。這種貸款通常分為兩種，一種是房產(chǎn)抵押貸款，一種是質(zhì)押貸款。

例如中國銀行的房產(chǎn)抵押貸款，留學貸款申請人必須提供具有本地戶口直系親屬的完全房產(chǎn)權(quán)，即已完成按揭的房產(chǎn)作為抵押，或同等存款的質(zhì)押。根據(jù)規(guī)定，除了父母之外的第三方房產(chǎn)擔保不被認可，其它如個人公司擔保也不會被認可。除非是知名的大公司，但是需要提供一系列證明，較為煩瑣。由于需要對抵押房產(chǎn)估值，所以辦理貸款時間較長，大約需要20-30個工作日。

招商銀行對于抵押房屋的不同種類還會有不同貸款額度。比如完成按揭的一手房，最高貸款額為估值額度的70%;如果是房齡10年以上的二手房，那么貸款額只有六成。

同樣是房產(chǎn)抵押貸款，浦東發(fā)展銀行的不同在于接受第三方擔保，雖然也要求是完全房產(chǎn)權(quán)，但相比許多銀行放寬了條件。

另一種質(zhì)押貸款質(zhì)押物形式相對多樣。中信銀行認可的質(zhì)押物包括人民幣定期儲蓄存單、憑證式國債、外匯等。貸款金額最高為質(zhì)押人民幣定期儲蓄存單、憑證式國債或理財產(chǎn)品面值的95%，外幣折成人民幣的90%。

理財周報記者采訪的結(jié)論是，大多數(shù)辦理留學貸款的家庭都采取房屋抵押貸款方式。

隔山打牛，國外賬戶國內(nèi)開

除了辦完學費生活費用之外，留學生還面臨著開立戶口問題。如果到國外再辦理該項業(yè)務(wù)，不僅手續(xù)麻煩，而且還會因為沒有信用記錄而無法申請開戶。為了解決這個問題，一些銀行為留學生提供預約開戶業(yè)務(wù)。

招商銀行與加拿大蒙特利爾銀行、澳大利亞新西蘭銀行合作，在國內(nèi)收集開戶申請人信息、資料，為國外銀行完成初步審核，并將通過審核的資料傳送到國外。雖然最終審核權(quán)還是握在國外銀行手中，但是這可以大大減少國內(nèi)申請人的麻煩。

光大銀行可以為留學生辦理英國巴克萊銀行預約賬戶，當學生到達英國后，再通過巴克萊銀行分布在英國60所大學的校園營業(yè)網(wǎng)點，或其任意分支機構(gòu)提取款項，從而解決留學生由于缺少個人信用記錄而難于在英國銀行開戶難題。

還有許多銀行開設(shè)了雙幣主副信用卡業(yè)務(wù)，為留學生辦理信用卡，不僅可以讓家長及時掌握孩子資金狀況，也省去了一次性帶大量外幣出境的麻煩。

綜合各家銀行的產(chǎn)品，可見所提供的服務(wù)和產(chǎn)品內(nèi)容較為相似。但在細節(jié)上存在一定的差別，有留學貸款意愿的家庭可以提前向各個銀行詢問具體情況。