稍微動(dòng)動(dòng)腦筋，僅出國(guó)留學(xué)換匯一項(xiàng)有時(shí)竟能省去上千元的費(fèi)用

　　算算9月份是開學(xué)的日子，不少家長(zhǎng)估計(jì)正在為孩子上學(xué)的錢盤算著。每年都要為孩子存一筆數(shù)目不小的教育資金，怎樣存能較大限度地增值保值?孩子馬上就要開學(xué)，可存折上只有定期，怎樣既不損失利息還能找到“救急錢”?更大的難題是孩子出國(guó)留學(xué)，如何找到最安全、快捷地?fù)Q匯帶匯方式，還能定期掌握孩子在國(guó)外的開銷情況?

　　財(cái)富課堂———“教育理財(cái)”正是在眾多家長(zhǎng)的期盼聲中開講。建行北京分行個(gè)人銀行部經(jīng)理梁濤和國(guó)際業(yè)務(wù)部周磊兩位專家將教育理財(cái)中的各項(xiàng)內(nèi)容娓娓道來(lái)。許多家長(zhǎng)聽完后感慨地說(shuō)：“真沒(méi)想到，稍微動(dòng)動(dòng)腦筋，僅出國(guó)留學(xué)換匯一項(xiàng)有時(shí)竟能省去上千元的費(fèi)用。兩個(gè)小時(shí)的聽講，太值了!”

　　■教育資金每年增值2%并不難

　　建行北京分行個(gè)人銀行部經(jīng)理梁濤首先給大家講解了“家長(zhǎng)積累孩子教育資金”中的增值保值辦法。“與把錢就是放在活期賬戶里相比，還有很多辦法能讓這筆教育資金獲得更大收益。”比如說(shuō)教育儲(chǔ)蓄，由于能避免利息稅，所以得到不少家長(zhǎng)的青睞。當(dāng)然如果家長(zhǎng)想獲取更高的收益，就可以選擇把這些資金投入到能保本的基金或者外匯結(jié)構(gòu)性存款中。以建行剛剛結(jié)束的“匯如意”個(gè)人外匯結(jié)構(gòu)性存款為例，美元約定年綜合收益率為2.5%，1萬(wàn)美元一年的收益為238.75美元，比活期美元存款一年45美元的收益高出近200美元;如果客戶要提高人民幣收益，則基金是一個(gè)不錯(cuò)的選擇。在國(guó)外的許多家庭，購(gòu)買的基金數(shù)額能占到總存款的一半，甚至更高。一些保本的基金或者理財(cái)產(chǎn)品的年收益都超過(guò)2%，因此讓教育資金水漲船高增值2%，就不再是難題。

　　如果手頭上有保險(xiǎn)單、國(guó)債和定期存款，不想減少收益又要為孩子急著交學(xué)費(fèi)怎么辦?面對(duì)這個(gè)帶有普遍性的問(wèn)題，梁濤建議說(shuō)，這時(shí)候可以到銀行貸款，從而先獲得一筆“救急錢”。據(jù)了解，目前新華、太平洋等保險(xiǎn)公司具有現(xiàn)金價(jià)值的個(gè)人壽險(xiǎn)保險(xiǎn)單都可以在建行做質(zhì)押，由銀行對(duì)其發(fā)放人民幣擔(dān)保貸款，而國(guó)債、存單質(zhì)押獲得的貸款金額也是票面價(jià)值的80%以上。

　　■出國(guó)留學(xué)能省上千元中間費(fèi)用

　　“換匯時(shí)機(jī)的選擇，有時(shí)候掏的費(fèi)用能相差三四千元人民幣。”建行國(guó)際業(yè)務(wù)部周磊開門見山的話讓不少家長(zhǎng)伸長(zhǎng)了脖子，聽得更加專注。“我講一個(gè)真實(shí)的例子，就在7月份有一位李先生要為去德國(guó)留學(xué)的孩子換匯8000歐元，在7月20日的歐元兌美元牌價(jià)為1.24,這意味著換8000歐元，需要8000×1.24=9920美元;7月28日歐元兌美元牌價(jià)就成了1.2,這時(shí)需要的美元是：8000×1.2=9600美元。短短8天兌換相同的歐元，支出的美元就差了320元，折合人民幣2000多元。”

　　周磊分析說(shuō)，家長(zhǎng)在為孩子出國(guó)換匯前，一定要緊密關(guān)注外匯走勢(shì)，尤其是一些大的事件可能會(huì)帶來(lái)外匯市場(chǎng)較強(qiáng)的波動(dòng)。如果孩子就在這一兩個(gè)月內(nèi)出國(guó)，換匯前最好關(guān)注每周一的市場(chǎng)情況，因?yàn)檫@一天的行情以及各輿論的分析，有可能“代表”本周走勢(shì)的總基調(diào)。

　　同時(shí)，出國(guó)帶匯和中途匯款也有不少省錢的“門道”。以給孩子出國(guó)帶學(xué)費(fèi)為例，有現(xiàn)金、匯款、帶支票和信用卡多種形式。其中帶現(xiàn)金的風(fēng)險(xiǎn)性最高;電匯的時(shí)間一般需要3到5天，要繳納票面金額千分之一左右的手續(xù)費(fèi)、3%左右的鈔變匯差價(jià)和150元人民幣的電報(bào)費(fèi)，這樣總的費(fèi)用就在3%以上，匯款1萬(wàn)美元需要繳納2000多元人民幣的費(fèi)用;如果用信用卡，可以在全球300多個(gè)國(guó)家暢通使用，消費(fèi)不用交一分錢的手續(xù)費(fèi)，在ATM機(jī)上取款，手續(xù)費(fèi)也在3%左右。

　　因此周磊建議說(shuō)，出國(guó)帶匯或者匯款最好用信用卡，目前建行信用卡是國(guó)內(nèi)首張帶密碼的貸記卡。一張主卡可以帶兩張附屬卡，這樣父母在國(guó)內(nèi)持有主卡，孩子在國(guó)外用副卡消費(fèi)，既能省去上千元的中間費(fèi)用，還能及時(shí)掌握孩子在國(guó)外的資金使用情況。個(gè)人旅行支票則比較適合一次性帶大量學(xué)費(fèi)付給學(xué)校的學(xué)生，在購(gòu)買支票時(shí)要支付給銀行1%的費(fèi)用，并且在使用時(shí)部分商戶需要0.75%的兌付費(fèi)。