??隨著信用卡的普及，去美國留學(xué)的同學(xué)們在美國學(xué)習(xí)生活也都離不開信用卡。那么在美國留學(xué)學(xué)習(xí)生活中如何使用信用卡呢？這里，優(yōu)越留學(xué)為你解答。

??信用卡的功能

??1.Buyer Protection or Buyer Secuity

??此類服務(wù)系指消費(fèi)者于購物九十天內(nèi)遇有物品意外毀損、遺失、遭竊或火災(zāi)等事由， 可持原購物收據(jù)向發(fā)卡銀行請求免費(fèi)修護(hù)、更新或要求止付或退款，而消費(fèi)者則須于遺失或毀損四十五天內(nèi)向發(fā)卡公司提出請求通知，若忽略了期限，可能會喪失自己的權(quán)益。

??2.Extended Warranty or Buyer Assurance

??一般商品如電視、電腦等皆附有原廠商所提供保證書，此種保證大多針對售后免費(fèi)維修服務(wù)而言。一般商店常會鼓勵消費(fèi)者另于原廠保證年限外加購商店所提供的延長期限服務(wù)保證。事實(shí)上，一般以信用卡付帳時(shí)，即可自動獲得由發(fā)卡機(jī)構(gòu)所提供之延長保證 年限服務(wù)。這項(xiàng)服務(wù)系指原廠附有五年以下保證之物品加倍延長其原有之保證年限，但加倍時(shí)以不超過一年為原則，如商品原有九十天保證者，則可因此項(xiàng)服務(wù)而自動保證至一百八十天，但若二年以上保證者，則以延長一年為限。一般信用卡皆無須事先登記，若遇商品有任何毀損，只要該物品仍在延長保證期限內(nèi)，則皆可要求發(fā)卡機(jī)構(gòu)免費(fèi)修護(hù)該項(xiàng)產(chǎn)品。但美國運(yùn)通卡(American Express)則要求消費(fèi)者須于購物卅天內(nèi)辦理登記，若過了三十天而未登記，盡管該物品仍在原廠保證期限，也無法補(bǔ)加入此項(xiàng)服務(wù)，因此持有運(yùn)通卡者，不得不留意。

??3.Travel Accident Insurance

??若以信用卡購買機(jī)票或其它交通工具之車票，出外旅游時(shí)，可獲得五萬至二十五萬不等保額之意外險(xiǎn)保障，保額高低各發(fā)卡機(jī)構(gòu)不同，詳可查閱信用卡協(xié)定書。這邊要強(qiáng)烈推薦Chase Sapphire Preferred! 這卡管機(jī)票因?yàn)樘鞖庠蛉∠蛘哐诱`的賠償。天氣原因取消或者延誤通常不在航空公司規(guī)定的賠償范圍內(nèi)，所以你可以盡情找Chase索賠啦!

??4.Collision, Loss & Damage Insurance

??以信用卡支付租車費(fèi)用時(shí)，可享受碰撞、遺失、毀損或竊盜等意外險(xiǎn)，如此則可省下平均每天十至十三美元的租車保險(xiǎn)費(fèi)用，但通常受保的租車期限以連續(xù)不超過一個月為原則，而承保金額及賠償規(guī)定各發(fā)卡單位有所不同，租車前，不妨先向信用卡發(fā)卡單位詢問清楚，據(jù)筆者了解，目前美國運(yùn)通卡、AT&T Universal Card 及 Chase Manhattan所發(fā)行之信用卡皆提供此項(xiàng)服務(wù)，而普遍使用之Citibank信用卡則不具此項(xiàng)服務(wù)功能。

??信用分?jǐn)?shù)Credit

??信用分?jǐn)?shù)積攢的載體是Social Secuirty Number，中國人喜歡縮寫喊成SSN，老美有時(shí)候也叫Tax ID，需要在美國有工作(包括on-campus的兼職)才能有。查詢Credit一般是要錢的，推薦在creditkarma.com上面申請一個賬號以查詢自己的信用分?jǐn)?shù)。值得注意的是，美國有三大信用報(bào)告機(jī)構(gòu) Equifax、Experian 和 TransUnion ，他們各自的評估系統(tǒng)不同，所以分?jǐn)?shù)也不一樣;而creditkarma.com提供的只是一個估計(jì)值。

??1.Utilization

??對于單張信用卡來說，就是每個月的statement balance除以它credit limit。對于個人的整個信用卡情況來說，就是每個月的statement balance之和除以它credit limit之和。在creditkarma.com的評估系統(tǒng)里，utilization的A級是1% - 10%，所以無論你每個月消費(fèi)了多少錢，建議一定要在closing date(每個月出賬單的結(jié)算日)之前還款，保證每個月的statement balance到utilization的1% - 10%。 這個注意事項(xiàng)對新手特別重要，因?yàn)閯倎淼臅r(shí)候信用卡給的信用額度都不高，隨便一消費(fèi)utilization就很高了。

??2.Payment History

??主要看是否在due date之前及時(shí)還款(due date則是上個月minimum payment的最晚付清時(shí)間)。這個大家一般都能記住;如果實(shí)在太忙的話，保險(xiǎn)起見建議設(shè)置個auto pay。如果偶爾有忘記還款，銀行會charge你late fee，對于初犯的同學(xué)來說都可以和客服argu一下給waive掉的。任何不良記錄(破產(chǎn)、被催債、遲還款等)7年才能消失。

??3.Average Age

??所有卡的使用時(shí)間的平均值。在creditkarma.com的評估系統(tǒng)里，少于2年的就是F級別...所以，credit這個東西，大家都只能慢慢攢著。所以就是建議大家不要關(guān)閉自己的第一張信用卡，因?yàn)樗谀愕?span>credit history里有非常重要的地位!

??4.Hard Pull

??每次申請一次新的信用卡或者貸款都會增加一次hard pull。Pull其實(shí)就是inquiry，信用報(bào)告上會以兩種方式記錄inquiry，一種是只有你才能看到的，這種叫soft pull，對信用分?jǐn)?shù)和未來申卡申貸沒有任何影響。還有一種是hard pull，所有未來查看你的信用記錄的機(jī)構(gòu)都能看到這次pull，一般來講對信用分?jǐn)?shù)和未來申卡申貸有負(fù)面影響。短時(shí)間內(nèi)大量的hard更是會被信用機(jī)構(gòu)認(rèn)為是高風(fēng)險(xiǎn)從而拒絕信用。Hard會記錄在信用報(bào)告上2年，2年后自動消失。

??在美國呆了一段時(shí)間的同學(xué)，或多或少都會收到銀行或者信用卡公司寄來的pre-qualified/pre-selected的credit card application invitation。這種信件只是廣告，并不保證你申請了以后一定通過;但是走pre-quailified/pre-selected申請有一個好處，它產(chǎn)生的inquiry是soft pull。

??5.Total Accounts

??原則上是信用卡account越多越好。

??新生推薦

??對于剛拿到SSN的同學(xué)來說，你也不是一定能夠馬上申請到信用卡的，因?yàn)槟銢]有credit history。這個時(shí)候不妨嘗試一下security deposit的信用卡。其實(shí)有點(diǎn)類似debit卡，就是你里面必須有存了金額(比如$1000)，你才能消費(fèi)。不過它真的是credit card，是可以幫你積攢信用的(debit card沒有這個功能)哦。這種信用卡很多銀行都提供，不過考慮到我之前說到的建議大家不要關(guān)閉自己的第一張信用卡，所以建議大家要選擇大銀行申請，比如BOA。

??除了security deposit的信用卡以外，如果你想申請正常的信用卡，有幾個小技巧能夠提高你的申請通過率：a. 找朋友refer ;b. 去branch當(dāng)面申請而不是網(wǎng)申申請;c. 在這個銀行開一個checking/saving account。

??1. Discover It (for college students)

??無年費(fèi)(Discover More的升級版)

??開卡獎勵：一般沒有。偶爾會有3個月消費(fèi)滿$500，返$75或者$100。

??同時(shí)有人refer的話也有$50 bonus，而且是推薦人和被推薦人都有$50。

??Cash Back： 5%cash backcategory, 其他的1%。

??其他缺點(diǎn)：不少地方不收discover

??其他優(yōu)點(diǎn)：境外消費(fèi)不收手續(xù)費(fèi)哦!因?yàn)?span>Discover沒有DCC (Dynamic Currency Conversion) ，所以在各類沒有境外手續(xù)費(fèi)的信用卡中，首推使用discover。

??Notes：Discover是和中國的銀聯(lián)有合作，在國內(nèi)刷卡的時(shí)候走的是銀聯(lián)通道;如果收銀員不認(rèn)識discover的卡，一般跟ta說走銀聯(lián)通道，或者直接就說成是銀聯(lián)卡就可以了。匯率基本上等于銀行當(dāng)天的買入價(jià)。

??2.Citi Forward for College Students (不再推薦)

??目前這張卡的新卡不再有吃飯和書店的5%啦，老卡不受影響;所以基本上算是廢卡一張了。

??并且不過現(xiàn)在TYP points越來越不值錢了。

??3.BOA Cash Reward

??無年費(fèi)

??開卡獎勵：$100,，需開卡3個月內(nèi)消費(fèi)滿$500

??注意：這個bonus只是針對online application，你在branch申請就不適用這個bonus。

??Cash Back：俗稱1-2-3卡

??1% cash back on purchases，2% on groceries and 3% on gas

??其他好處：如果你有BOA的checking account，那么在取出這些返回的cash的如果選擇是退到BOA的checking account，那么你還有能多拿10%。

??4.BOA Better Balance

??無年費(fèi)

??開卡獎勵：無

??Cash Back：$120

??每個月都消費(fèi)(消費(fèi)多少無所謂)，并且每個月償還高于minimum payment的金額;那么每個季度你會得到$25的cash back。如果你有BOA的checking account，那么每個季度就是$30的cash back，所以每年基本上市免費(fèi)拿$120。

??Notes：這個是今年夏天左右BOA才推出的一款新卡，對于已經(jīng)賺到了BOA Cash Reward的開卡Bonus并且手上有其他更好的cash back的信用卡的同學(xué)，不妨給BOA客服打個電話轉(zhuǎn)成這個卡，這樣你可以節(jié)省一個hard pull，又能輕輕松松每年多拿$120哦。不推薦浪費(fèi)一個Hard Pull，專門申請這個信用卡;建議從Better Balance轉(zhuǎn)卡過去。

??以上就是對信用卡的介紹，希望對赴美留學(xué)的你起到幫助。

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